濮阳县金融工作局 濮阳县发展和改革委员会 中国人民银行濮阳县支行关于印发濮阳县支持 中小微企业信贷融资工作指导意见的通知 濮县金发〔2022〕37号
(发布于：2022-11-16 09:00)
各乡（镇）人民政府，各产业集聚区管委会，县直各单位，各银行业金融机构：
按照国家发展和改革委员会、中国人民银行、中国银保监会有关文件要求，根据濮阳县实际，特制定《濮阳县支持中小微企业信贷融资工作指导意见》，现印发给你们，请认真贯彻落实。
濮阳县金融工作局
濮阳县发展和改革委员会
中国人民银行濮阳县支行
2022年11月16日
濮阳县支持中小微企业信贷融资工作
指 导 意 见
为推动金融支持政策更好适应市场主体的需要，进一步疏通内外部传导机制，促进中小微企业（含个体工商户和小微企业主，不含地方政府融资平台，下同）信贷融资规模明显增长、融资结构更加优化，实现“增量、降价、提质、扩面”，推动实体经济高质量发展，按照国家发展与改革委员会、中国人民银行、中国银保监会有关文件要求，结合濮阳实际，提出以下指导意见。
一、鼓励银行业金融机构运用金融科技手段赋能小微企业金融服务
鼓励各银行业金融机构运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型，改造信贷审批发放流程。深入挖掘整合银行内部小微企业客户信用信息，加强与征信、税务、市场监管等外部信用信息平台的对接，提高客户识别和信贷投放能力。打通企业融资“最后一公里”堵点，切实满足中小微企业融资需求。提升贷款差异化定价能力。各银行业金融机构要提高精细化定价水平，结合自身资金成本、业务成本、风险成本，综合考虑客户的综合贡献、客户关系等要素，建立定价模型。要适时根据小微市场主体资质、经营状况及贷款方式、期限等因素，及时调整贷款利率水平，形成差异化、精细化利率定价体系，降低市场主体融资成本。
二、督促银行业金融机构大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷
加快中小微企业信用信息共享。加强金融、工信、科技、市场监管、税务等部门沟通协作，推动相关数据通过金融服务平台对银行业金融机构共享，鼓励建立优质中小微企业信息库，促进银行业金融机构与中小微企业高效对接。各银行业金融机构要优化风险评估机制，注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖。在风险可控的前提下，力争实现新发放信用贷款占比显著提高。督促各银行业金融机构提高首次从银行体系获得贷款的户数。允许将符合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款，鼓励各银行业金融机构加大中长期贷款投放力度，力争今年小微企业续贷比例高于上年。
三、建立适合首贷户特点的“绿色审批通道”
鼓励银行业金融机构针对首贷户特点，建立差异化的评审体系，为首贷户授信开通“绿色审批通道”。一是充分运用大数据等技术验证其经营情况，降低对财务报表的依赖；二是注重考察其真实经营状况和第一还款来源，同时判断其未来发展潜力，结合小微企业融资特点和需求，丰富信用贷款产品体系，加大信用贷款支持力度，支持更多的小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。三是下沉尽职调查重心，优化授权审批管理权限和业务流程，充分把握和准确判断实质风险，提高有效需求满足度。鼓励首贷户授信条件不高于同资质的有贷客户，在融资利率、抵押折扣率等方面适用优惠条件。
完善外部政策环境和激励约束机制。完善配套机制，探索建立续贷中心、首次贷款中心、确权中心等平台，提供便民利企服务。加强组织推动，人行、银保监等部门可通过建立专项小组等形式，加强与金融、发展改革、财税、工信、商务等部门的联动，从强化内部激励、加强首贷户支持、改进服务效率、降低融资成本、强化银企对接、优化融资环境等方面，开展银行业金融机构中小微企业金融服务能力提升专项行动。完善内部绩效考核评价，鼓励各银行业金融机构加强对首贷户拓展工作的考核激励，一是将首贷户拓展指标纳入内部考核，加大考核权重，并给予高于有贷户的激励标准，切实加大对首贷款户拓展工作的正向考核激励力度；二是对“首贷户”相关信贷产品，落实内部转移定价优惠或经济利润补贴，充分调动基层行展业的积极性；三是细化完善首贷户尽职免责机制，明确首贷户尽职免责内部认定标准和流程，如无明显证据表明失职的均认定为尽职，防止过度问责影响首贷户拓展工作持续性。
四、鼓励银行业金融机构推行线上服务，“不见面”审批，提升中小微企业金融服务便利度
鼓励银行业金融机构通过大数据、云计算、区块链等金融科技手段，提高贷款效率，创新风险评估方式，拓宽金融客户覆盖面。有条件的银行业金融机构要依托金融科技手段，加快数字化转型，打造线上线下、全流程的中小微金融产品体系，满足中小微企业信贷、支付结算、理财等综合金融服务需求。地方法人银行业金融机构要坚守“支小支农”市场定位，借助信息技术手段优化信贷业务流程，鼓励开发线上产品，提升中小微企业金融服务便利度。开展多层次融资对接活动。建立健全政银企对接机制，依托地方融资服务平台促进“线上+线下”融资，加强政策宣传、信息采集、融资服务、监测预警等。各银行业金融机构要结合实际，通过主动走访、线上服务平台遴选、政府主管部门推介、银企融资洽谈对接等多种形式，构建常态化、便捷化、网络化银企对接机制。支持对中小微企业开展供应链金融服务。支持产融合作，推动全产业链金融服务，鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品，发挥应收账款融资服务平台作用。加强金融、财政、工信、国资等部门政策联动，加快推动核心企业、财政部门与应收账款融资服务平台完成系统对接，力争实现国有商业银行、主要股份制商业银行全部接入应收账款融资服务平台。
五、深入开展“信易贷”工作，支持银行业金融机构破解中小微企业融资难融资贵问题
建立健全信用信息归集共享查询机制。依托全国信用信息共享平台，整合税务、市场监管、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，“自上而下”打通部门间的信息孤岛，降低银行信息收集成本。完善信用信息采集标准规范，健全自动采集和实时更新机制，确保信息归集的准确性、时效性和完整性。根据银行业金融机构需求，持续扩大信用信息归集范围，缓解银企信息不对称问题。明确可依法依规公开信息范围，信用信息共享平台可根据有关信息共享协议将可公开信息推送给金融机构使用。
支持银行业金融机构创新“信易贷”产品和服务。鼓励银行业金融机构对接全国中小企业融资综合信用服务平台，创新开发“信易贷”产品和服务，加大“信易贷”模式的推广力度。鼓励银行业金融机构以提升风险管理能力为立足点，减少对抵质押担保的过度依赖，逐步提高中小微企业贷款中信用贷款的占比。鼓励银行业金融机构对信用良好、正常经营的中小微企业创新续贷方式，切实降低企业贷款周转成本。
创新“信易贷”违约风险处置机制。鼓励银行业金融机构依托金融科技建立线上可强制执行公证机制，加快债务纠纷解决速度。依托全国信用信息共享平台对失信债务人开展联合惩戒，严厉打击恶意逃废债务行为，维护金融机构合法权益。
六、保障措施
（一）强化政策激励约束。要认真开展小微企业信贷政策导向效果评估，强化评估结果运用，督促银行业金融机构改进完善中小微企业金融服务。要加大对中小微企业金融服务先进经验和突出成效的宣传报道，持续营造金融服务实体经济的良好氛围。
（二）开展县域融资环境评价。要进一步优化融资环境评价体系。重点关注银行业金融机构内部资源配置、完善考核评价、尽职免责落实、首贷户拓展、随借随还产品创新等，以及政府中小微企业信用信息共享机制、融资担保和风险补偿机制以及不动产、知识产权和应收账款登记评估建设等，推动营造良好融资环境。
（三）加强组织领导。要加强对辖区内银行业金融机构的组织领导，认真落实中小微企业金融服务能力各项要求，确保取得实效。
濮阳县金融工作局
2022年11月16日印发
